Qu'est-ce que le Know Your Customer (KYC) ?

• Le KYC est une exigence réglementaire pour les institutions financières afin de vérifier l'identité de leurs clients.

• Il s'agit d'une partie essentielle des mesures anti-activités illégales et aide à prévenir des activités illégales comme la fraude et les transferts de fonds illicites.

• Dans l'industrie des actifs numériques, le KYC est utilisé par les plateformes pour établir l'identité de leurs utilisateurs et comprendre leurs activités.

Connaître Votre Client, souvent abrégé en KYC, est une exigence réglementaire pour les institutions financières afin de vérifier l'identité de leurs clients. Ce processus est une partie cruciale des mesures anti-activités illégales et est conçu pour prévenir des activités illégales telles que la fraude, les transferts de fonds illicites et le financement du terrorisme.

Les procédures KYC impliquent la collecte et la vérification des informations personnelles d'un client, telles que leur nom légal complet, leur date de naissance et leur adresse. Ces informations sont généralement vérifiées à l'aide d'une pièce d'identité délivrée par le gouvernement, comme un passeport ou un permis de conduire. L'objectif des directives KYC est d'empêcher que les institutions financières soient utilisées, intentionnellement ou non, par des éléments criminels pour des activités illicites.

Dans l'industrie des actifs numériques, les procédures KYC sont utilisées par les plateformes pour établir l'identité d'un utilisateur. Cela se fait généralement en demandant des informations d'identification, qui peuvent inclure le nom légal complet de l'utilisateur, sa date de naissance et son adresse, parmi d'autres données pertinentes et vérifiables.

Avec la croissance de l'industrie des actifs numériques, les régulateurs financiers mondiaux et nationaux exercent une pression accrue sur les plateformes qui offrent des services d'actifs numériques pour qu'elles se conforment aux mêmes règles qui régulent les banques traditionnelles. Des mesures KYC appropriées aident à prévenir l'utilisation illégale des actifs numériques.

L'importance de la Connaissance du Client (KYC) dans l'industrie des actifs numériques ne peut être surestimée. En 1970, les États-Unis ont adopté la loi sur le secret bancaire (BSA) pour aider à lutter contre les transferts de fonds illicites, l'évasion fiscale ou d'autres activités criminelles. Elle oblige les institutions financières à conserver des registres de transactions, à déposer des rapports de transactions et à signaler toute activité suspecte.

Les normes KYC ont évolué à partir de cela, en particulier lorsque le Réseau d'application des lois sur les crimes financiers (FinCEN) a été créé en avril 1990. Le FinCEN, une autorité régulatrice du Département du Trésor des États-Unis chargée de surveiller les réglementations KYC et anti-activités illégales, a été créé pour soutenir les forces de l'ordre locales, étatiques, fédérales et internationales en recueillant et en analysant des informations sur les transactions financières pour lutter contre les activités criminelles financières domestiques et internationales relevant de la BSA.

Les applications décentralisées ne sont pas tenues d'effectuer des vérifications KYC sur leurs utilisateurs selon les lois existantes de la plupart des pays, car ces protocoles ne sont pas considérés comme des intermédiaires financiers ou des contreparties. Les utilisateurs échangent directement entre eux (peer-to-peer) en utilisant des contrats intelligents. Pour acquérir des cryptomonnaies, il faut utiliser des fonds provenant d'une institution financière réglementée, qui nécessite des procédures KYC.

Le processus KYC commence en demandant aux clients de fournir une série d'informations de base, qui peuvent inclure le nom d'un utilisateur, sa date de naissance et son adresse (parmi d'autres données pertinentes et vérifiables), complétées par des documents délivrés par le gouvernement. Une fois le processus KYC lancé, les institutions financières croisent les informations d'un utilisateur, généralement en impliquant tout ou partie des processus suivants :

• Établir l'identité d'un utilisateur.

• Comprendre et vérifier les activités de l'utilisateur et la légitimité de leur(s) source(s) de fonds.

• Établir un profil de risque pour le client basé sur des facteurs clés de lutte contre les activités illégales tels que leurs activités et leur localisation.