Cos'è Know Your Customer (KYC)?
KYC è un requisito normativo per le istituzioni finanziarie per verificare l'identità dei loro clienti.
È una parte fondamentale delle misure anti-illegalità e aiuta a prevenire attività illegali come frodi e trasferimenti illeciti di fondi.
Nell'industria degli asset digitali, il KYC è utilizzato dalle piattaforme per stabilire l'identità dei loro utenti e comprendere le loro attività.
Cos'è il KYC e qual è il suo scopo?
Conosci il Tuo Cliente, spesso abbreviato come KYC, è un requisito normativo per le istituzioni finanziarie per verificare l'identità dei loro clienti. Questo processo è una parte fondamentale delle misure anti-illegalità ed è progettato per prevenire attività illegali come frodi, trasferimenti illeciti di fondi e finanziamento del terrorismo.
Le procedure KYC prevedono la raccolta e la verifica delle informazioni personali del cliente, come il loro nome legale completo, la data di nascita e l'indirizzo. Queste informazioni vengono solitamente verificate utilizzando un documento di identità rilasciato dal governo, come un passaporto o una patente di guida. L'obiettivo delle linee guida KYC è prevenire che le istituzioni finanziarie vengano utilizzate, sia intenzionalmente che involontariamente, da elementi criminali per attività illecite.
KYC nell'Industria degli Asset Digitali
Nell'industria degli asset digitali, le procedure KYC sono utilizzate dalle piattaforme per stabilire l'identità di un utente. Questo viene solitamente fatto richiedendo informazioni identificative, che possono includere il nome legale completo dell'utente, la data di nascita e l'indirizzo, tra gli altri dati pertinenti e verificabili.
Man mano che l'industria degli asset digitali cresce, i regolatori finanziari globali e nazionali stanno esercitando una maggiore pressione sulle piattaforme che offrono servizi di asset digitali per conformarsi alle stesse regole che regolano le banche tradizionali. Adeguati provvedimenti KYC aiutano a prevenire l'uso illegale degli asset digitali.
L'importanza del KYC per l'industria degli asset digitali
L'importanza del KYC nell'industria degli asset digitali non può essere sottolineata abbastanza. Nel 1970, gli Stati Uniti hanno approvato il Bank Secrecy Act (BSA) per proteggersi contro trasferimenti di fondi illeciti, evasione fiscale o altre attività criminali. Esso richiede alle istituzioni finanziarie di tenere registri delle transazioni, presentare rapporti sulle transazioni e segnalare attività sospette.
Gli standard del KYC sono evoluti da questo, in particolare quando il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) è stato formato nell'aprile 1990. FinCEN, un'autorità regolatoria del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti responsabile del monitoraggio del KYC e delle normative anti-illegalità, è stato creato per supportare le forze dell'ordine locali, statali, federali e internazionali raccogliendo e analizzando informazioni sulle transazioni finanziarie per combattere le attività criminali finanziarie domestiche e internazionali che rientrano nel BSA.
Gli utenti possono acquisire criptovalute senza KYC?
Le applicazioni decentralizzate non sono tenute a eseguire il KYC sui loro utenti secondo le leggi esistenti della maggior parte dei paesi perché questi protocolli non sono considerati intermediari finanziari o controparti. Gli utenti fanno trading direttamente tra loro (peer-to-peer) sfruttando i contratti intelligenti. L'acquisizione di criptovalute richiede l'utilizzo di fondi provenienti da un'istituzione finanziaria regolamentata, che richiede procedure KYC.
Come Funziona il KYC
Il processo KYC inizia chiedendo ai clienti di fornire una serie di informazioni di base, che possono includere il nome dell'utente, la data di nascita e l'indirizzo (tra gli altri dati pertinenti e verificabili), che vengono integrati con la documentazione rilasciata dal governo. Una volta avviato il processo KYC, le istituzioni finanziarie incrociano le informazioni dell'utente, solitamente coinvolgendo uno o tutti i seguenti processi:
Stabilire l'identità dell'utente.
Comprendere e verificare le attività dell'utente e la legittimità delle loro fonti di fondi.
Stabilire un profilo di rischio per il cliente basato su fattori chiave anti-attività illegali come le loro attività e la loro posizione.
