O que é Conheça o Seu Cliente (KYC)?

• KYC é uma exigência regulatória para instituições financeiras verificarem a identidade de seus clientes.

• É uma parte crucial das medidas contra atividades ilegais e ajuda a prevenir atividades ilícitas como fraude e transferências de fundos ilícitos.

• Na indústria de ativos digitais, o KYC é usado pelas plataformas para estabelecer a identidade de seus usuários e entender suas atividades.

Conheça o Seu Cliente, frequentemente abreviado como KYC, é uma exigência regulatória para instituições financeiras verificarem a identidade de seus clientes. Este processo é uma parte crucial das medidas contra atividades ilegais e é projetado para prevenir atividades ilícitas como fraude, transferências de fundos ilícitos e financiamento do terrorismo.

Os procedimentos de KYC envolvem a coleta e verificação das informações pessoais de um cliente, como seu nome completo, data de nascimento e endereço. Essas informações geralmente são verificadas usando identificação emitida pelo governo, como um passaporte ou carteira de motorista. O objetivo das diretrizes de KYC é prevenir que as instituições financeiras sejam usadas, seja intencionalmente ou não, por elementos criminosos para atividades ilícitas.

Na indústria de ativos digitais, os procedimentos de KYC são empregados por plataformas para estabelecer a identidade de um usuário. Isso geralmente é feito exigindo informações de identificação, que podem incluir o nome legal completo do usuário, data de nascimento e endereço, entre outros dados pertinentes e verificáveis.

À medida que a indústria de ativos digitais cresce, reguladores financeiros globais e nacionais estão pressionando mais as plataformas que oferecem serviços de ativos digitais para cumprir as mesmas regras que regulam os bancos tradicionais. Medidas adequadas de KYC ajudam a prevenir o uso ilegal de ativos digitais.

A importância do KYC na indústria de ativos digitais não pode ser subestimada. Em 1970, os EUA aprovaram a Lei de Sigilo Bancário (BSA) para ajudar a proteger contra transferências ilícitas de fundos, evasão fiscal ou outras atividades criminosas. Ela exige que as instituições financeiras mantenham registros de transações, apresentem relatórios de transações e reportem atividades suspeitas.

Os padrões de KYC evoluíram a partir disso, particularmente quando a Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN) foi formada em abril de 1990. A FinCEN, uma autoridade reguladora do Departamento do Tesouro dos EUA responsável por monitorar as regulamentações de KYC e atividades ilegais, foi criada para apoiar as forças de segurança locais, estaduais, federais e internacionais, reunindo e analisando informações sobre transações financeiras para combater atividades criminosas financeiras domésticas e internacionais que se enquadram na BSA.

Aplicações descentralizadas não são obrigadas a realizar KYC em seus usuários de acordo com as leis existentes na maioria dos países, pois esses protocolos não são considerados intermediários financeiros ou contrapartes. Os usuários negociam diretamente uns com os outros (peer-to-peer) utilizando contratos inteligentes. A aquisição de cripto requer o uso de fundos de uma instituição financeira regulamentada - que exige procedimentos de KYC.

O processo de KYC começa solicitando aos clientes que forneçam uma série de informações básicas, que podem incluir o nome do usuário, data de nascimento e endereço (entre outros dados pertinentes e verificáveis), complementados com documentação emitida pelo governo. Uma vez iniciado o processo de KYC, as instituições financeiras cruzam as informações do usuário, geralmente envolvendo um ou todos os seguintes processos:

• Estabelecer a identidade do usuário.

• Compreender e verificar as atividades do usuário e a legitimidade de suas fontes de fundos.

• Estabelecer um perfil de risco para o cliente com base em fatores-chave contra atividades ilegais, como suas atividades e localização.