Wat is Know Your Customer (KYC)?

• KYC is een wettelijke vereiste voor financiële instellingen om de identiteit van hun klanten te verifiëren.

• Het is een cruciaal onderdeel van maatregelen tegen illegale activiteiten en helpt bij het voorkomen van illegale activiteiten zoals fraude en onwettige geldtransfers.

• In de digitale activa-industrie wordt KYC gebruikt door platforms om de identiteit van hun gebruikers vast te stellen en hun activiteiten te begrijpen.

Know Your Customer, vaak afgekort als KYC, is een wettelijke vereiste voor financiële instellingen om de identiteit van hun klanten te verifiëren. Dit proces is een cruciaal onderdeel van maatregelen tegen illegale activiteiten en is ontworpen om illegale activiteiten zoals fraude, illegale geldtransfers en financiering van terrorisme te voorkomen.

KYC-procedures omvatten het verzamelen en verifiëren van persoonlijke informatie van een klant, zoals hun volledige wettelijke naam, geboortedatum en adres. Deze informatie wordt meestal geverifieerd met behulp van door de overheid uitgegeven identificatie, zoals een paspoort of rijbewijs. Het doel van de KYC-richtlijnen is om te voorkomen dat financiële instellingen, al dan niet opzettelijk, door criminele elementen worden gebruikt voor illegale activiteiten.

In de digitale asset industrie worden KYC-procedures gebruikt door platforms om de identiteit van een gebruiker vast te stellen. Dit gebeurt meestal door het vragen van identificerende informatie, die kan bestaan uit de volledige wettelijke naam van een gebruiker, geboortedatum en adres, naast andere relevante en verifieerbare gegevens.

Naarmate de digitale asset industrie groeit, zetten wereldwijde en nationale financiële toezichthouders meer druk op platforms die digitale asset diensten aanbieden om te voldoen aan dezelfde regels die gelden voor traditionele banken. Goede KYC-maatregelen helpen om het illegale gebruik van digitale assets te voorkomen.

Het belang van KYC in de digitale activa-industrie kan niet genoeg benadrukt worden. In 1970 heeft de VS de Bank Secrecy Act (BSA) aangenomen om te waken tegen illegale geldtransfers, belastingontduiking of andere criminele activiteiten. Het vereist dat financiële instellingen transactierecords bijhouden, transactierapporten indienen en verdachte activiteiten melden.

KYC-normen zijn hieruit geëvolueerd, met name toen het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) in april 1990 werd opgericht. FinCEN, een regelgevende instantie van het Amerikaanse Ministerie van Financiën die verantwoordelijk is voor het monitoren van KYC en anti-illegale activiteitenregelgeving, is opgericht om lokale, staats-, federale en internationale wetshandhavingsinstanties te ondersteunen door informatie over financiële transacties te verzamelen en te analyseren om binnenlandse en internationale financiële misdrijven die onder de BSA vallen, te bestrijden.

Decentrale applicaties zijn volgens de bestaande wetgeving in de meeste landen niet verplicht om KYC uit te voeren op hun gebruikers, omdat deze protocollen niet worden beschouwd als financiële tussenpersonen of tegenpartijen. Gebruikers handelen rechtstreeks met elkaar (peer-to-peer) door gebruik te maken van slimme contracten. Het verkrijgen van crypto vereist het gebruik van fondsen van een gereguleerde financiële instelling - die KYC-procedures vereisen.

Het KYC-proces begint met het vragen aan klanten om een reeks basisinformatie te verstrekken, die kan bestaan uit de naam van een gebruiker, geboortedatum en adres (naast andere relevante en verifieerbare gegevens), aangevuld met door de overheid uitgegeven documentatie. Zodra het KYC-proces is gestart, vergelijken financiële instellingen de informatie van een gebruiker, meestal met behulp van een of alle van de volgende processen:

• Het vaststellen van de identiteit van een gebruiker.

• Het begrijpen en verifiëren van de activiteiten van de gebruiker en de legitimiteit van hun bron(nen) van fondsen.

• Het opstellen van een risicoprofiel voor de klant op basis van belangrijke factoren tegen illegale activiteiten, zoals hun activiteiten en locatie.