¿Qué es Conoce a Tu Cliente (KYC)?
KYC es un requisito regulatorio para las instituciones financieras para verificar la identidad de sus clientes.
Es una parte crucial de las medidas contra actividades ilegales y ayuda a prevenir actividades ilícitas como el fraude y las transferencias de fondos ilícitas.
En la industria de los activos digitales, el KYC se utiliza en las plataformas para establecer la identidad de sus usuarios y entender sus actividades.
¿Qué es el KYC y cuál es su propósito?
Conocer a Tu Cliente, a menudo abreviado como KYC (por sus siglas en inglés), es un requisito regulatorio para que las instituciones financieras verifiquen la identidad de sus clientes. Este proceso es una parte crucial de las medidas contra actividades ilegales y está diseñado para prevenir actividades ilícitas como el fraude, las transferencias de fondos ilícitas y la financiación del terrorismo.
Los procedimientos de KYC implican recoger y verificar la información personal de un cliente, como su nombre completo legal, fecha de nacimiento y dirección. Esta información se verifica generalmente utilizando identificación emitida por el gobierno como un pasaporte o licencia de conducir. El objetivo de las directrices de KYC es evitar que las instituciones financieras sean utilizadas, ya sea intencional o inadvertidamente, por elementos criminales para actividades ilícitas.
KYC en la Industria de Activos Digitales
En la industria de activos digitales, los procedimientos de KYC son empleados por las plataformas para establecer la identidad de un usuario. Esto se hace generalmente solicitando información de identificación, que puede incluir el nombre legal completo del usuario, fecha de nacimiento y dirección, entre otros datos pertinentes y verificables.
A medida que la industria de activos digitales crece, los reguladores financieros globales y nacionales están ejerciendo más presión sobre las plataformas que ofrecen servicios de activos digitales para que cumplan con las mismas normas que regulan a los bancos tradicionales. Las medidas adecuadas de KYC ayudan a prevenir el uso ilegal de activos digitales.
La Importancia del Conocimiento del Cliente (KYC) para la Industria de los Activos Digitales
La importancia del Conocimiento del Cliente (KYC) en la industria de los activos digitales es incuestionable. En 1970, Estados Unidos aprobó la Ley de Secretos Bancarios (BSA) para proteger contra transferencias de fondos ilícitas, evasión de impuestos u otras actividades criminales. Esta ley exige a las instituciones financieras mantener registros de transacciones, presentar informes de transacciones y reportar actividades sospechosas.
Los estándares de KYC evolucionaron a partir de esto, especialmente cuando la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) se formó en abril de 1990. FinCEN, una autoridad reguladora del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos responsable de monitorear las regulaciones de KYC y contra actividades ilegales, fue creada para apoyar a las fuerzas del orden locales, estatales, federales e internacionales mediante la recopilación y análisis de información sobre transacciones financieras para combatir actividades delictivas financieras domésticas e internacionales que caen bajo la BSA.
¿Pueden los usuarios adquirir cripto sin KYC?
Las aplicaciones descentralizadas no están obligadas a realizar KYC a sus usuarios bajo las leyes existentes en la mayoría de los países, ya que estos protocolos no se consideran intermediarios financieros o contrapartes. Los usuarios realizan transacciones directamente entre ellos (peer-to-peer) mediante el uso de contratos inteligentes. Adquirir cripto requiere el uso de fondos de una institución financiera regulada, la cual requiere procedimientos de KYC.
Cómo funciona el KYC
El proceso de KYC comienza solicitando a los clientes que proporcionen una serie de información básica, que puede incluir el nombre del usuario, fecha de nacimiento y dirección (entre otros datos pertinentes y verificables), que se complementa con documentación emitida por el gobierno. Una vez que ha comenzado el proceso de KYC, las instituciones financieras cotejan la información del usuario, generalmente involucrando uno o todos los siguientes procesos:
Establecer la identidad del usuario.
Comprender y verificar las actividades del usuario y la legitimidad de su(s) fuente(s) de fondos.
Establecer un perfil de riesgo para el cliente basado en factores clave contra actividades ilegales, como sus actividades y ubicación.
